線上供應鏈金融模式思索
時間：2022-06-05 10:31:00
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1.1提高供應鏈效率
“線上供應鏈金融”使得供應鏈上下游企業通過網上銀行或銀企直聯實現在線融資服務。同時，通過貼合供應鏈金融的運作和企業生產經營活動，使得融資審批時間縮短到不到一小時，贖貨（還款）審批時間縮短到幾分鐘，銀行資金的獲取從以工作日計變為以分鐘計，大大提升了供應鏈效率。
1.2信息共享，風險降低
在供應鏈企業間，授信額度、庫存、銷量流轉等數據在網絡平臺上清晰羅列，使得上下游企業能夠更加合理、快速的安排采購、排產、銷售等各項活動；在物流公司中，線上供應鏈金融系統與物流公司對接，使得客戶能夠在線辦理抵/質押品入庫、贖貨等，同時物流監管公司通過線上供應鏈金融系統實現全國各處分散監管駐點的統一管理；在銀行中，通過線上供應鏈金融系統，銀行能夠實時監控抵/質押品情況，以及供應鏈運作效率等；通過以上三方面的信息共享，大大降低銀行的壞賬風險與供應鏈風險。
1.3降低信息甄別成本與操作成本
通過線上供應鏈金融系統，銀行能夠從電子商務平臺快速獲得所需要的有關商品、應收賬款、企業等關鍵信息，降低了銀行的信息甄別成本。另外，“線上供應鏈金融”使供應鏈企業間信息交互標準化和電子化，節省各環節參與費用。據社科院專家初步估計：千家企業上線，一年僅節約紙張一項就相當于少砍伐3000多顆樹/100畝原始森林。同時，在線信息共享提高了銀行職員的工作效率：所有申請通過網銀提交，不用反復、不用傳真、不用郵寄，自動生成電子臺帳及相關統計報表，節省大量的工作時間。
1.4實現供應鏈線上協同
通過電子商務平臺，核心企業將企業內部和外部的商務活動高度融合，包括企業內部“產‐供‐銷”協同，以及企業與供應商、企業與客戶、企業與物流之間的協調工作。而線上供應鏈金融使得供應鏈中的支付結算問題（資金流），也真正實現了在線協同。完整實現“商流‐資金流‐物流‐信息流”的所有功能在線提供、在線使用。
2線上供應鏈金融發展瓶頸分析
2.1缺乏統一的商品編碼
目前，深圳發展銀行自主研發了一套標準商品編碼，通過“標識代碼+分類代碼+屬性代碼”，將涉及國民經濟行業可能作為押品的商品分類，進行簡化編碼，解決了供應鏈與物流、資金流、信息流等服務主體之間的商品識別體系的兼容問題。但是，國內其他銀行研究開發此類商品編碼仍需一定時間，雖然，深圳發展銀行已明確提出愿意將自身研發的編碼體系免費開放，但編碼的后續維護與更新，還需要國內銀行同業工會或相關行業組織共同完成。
2.2缺乏相應的操作平臺
線上供應鏈金融服務需要買賣雙方的ERP系統和銀行電子商務平臺的對接，深圳發展銀行“線上供應鏈金融”與核心企業及其上下游企業、物流企業等實現系統對接和數據交互，通過數字簽名技術進行客戶身份認證，客戶在線提交電子資料，審批過程直接線上進行。但是，目前國內其他銀行線上融資系統基本上是銀行內部的獨立操作系統，無法與供應鏈上多方實現對接和交互，主要提供線上數據錄入功能，客戶需線下提交紙質審批資料并加蓋公章，審批過程仍在線下進行。
2.3信息的不確定性
由于供應鏈的共享信息都是由各節點企業的內部信息系統提取和集成的，一方面，出于保證自己利益最大化的考慮，各節點企業可能會隱藏一些敏感信息和涉及商業秘密的信息，或者為提高客戶的購買欲，夸大一部分信息，使信息失真；另一方面由于安全漏洞和病毒、間諜軟件等網絡安全，隱患嚴重破壞供應鏈與銀行之間的信息傳遞，給線上供應鏈金融的運作帶來了風險。同時，信息在處理過程中因使用技術不當、信息轉化標準體系不一致等問題，而帶來信息失真的風險。
2.4銀行內部操作風險增加
線上供應鏈金融的應用使所有供應鏈金融活動在線提供，這對銀行職員的素質要求、計算機操作水平的要求大大提高，同時，對于參與線上供應鏈金融的中小企業數據處理能力、操作水平要求也更加嚴格，但是，目前我國相關從業人員的業務素質仍相對較低，無法滿足電子商務以及線上供應鏈金融服務快速發展的要求。過低的員工素質與操作技能所帶來的操作失誤，將可能給線上供應鏈金融帶來較大損失。
3建議
3.1建立先進信息系統，加快企業信息化進程
首先，我國中小企業要重視電子商務技術的應用，加大投資建立健全先進的信息系統，實現我國中小企業與銀行對接；其次，我國政府與行業工會協助建立統一的商品編碼體系，實現大供應鏈金融，完成商品識別與信息數據化。最后，國內其他銀行應加大與深發展的交流，加大投資建設銀行內部信息系統，實現匯票系統的線上發展，以豐富線上供應鏈金融的服務內容。
3.2加強相關業務培訓，提升業務人員素質
線上供應鏈金融的發展必須以人員素質的提升為依托，無論是我國銀行還是中小企業都應該從招募與甄選、培訓、激勵等各個人力資源模塊入手提高業務人員素質。
3.3解決信息安全問題
加大對信息技術和網絡技術的教育培訓，加強對信息化應用水平的考核和監管力度。此外，政府要在線上供應鏈金融的發展過程中發揮宏觀指導作用，制定相關政策、法規和標準，加大對網絡犯罪的打擊力度，加大網絡安全保護基礎設施的研發支持力度。